銀行の融資審査について

銀行から融資を受けようとしたら、それぞれの銀行が独自に規定している融資審査にパスしなくてはなりません。信用度の高い銀行ほど審査の基準も厳しく、中小企業などは大手銀行からの融資を受けるためには一筋縄ではいかないのが現状です。

　例えば、融資審査の基準で最も重要なのは、資金回収リスク。中小企業などは特にそうですし、大企業でも資金回収が危うい企業の場合には銀行から融資を受けることはとても難しくなります。その反面、資金回収リスクが少ないと銀行が判断した場合には、企業の規模に関係なく、銀行からセールルマンが押しかけてきて融資をさせてくれ、なんてケースもあるようです。銀行もビジネスですから、資金回収ができそうなところへ融資をしたいのは当然といえば当然ですね。

　銀行が融資の審査をする際には、融資を申請している融資額によっても変わってきます。銀行が融資をするたいていの場合には、融資を受ける際に担保が必要になりますが、担保の額と無担保融資の分をしっかりと計算し、融資をする価値がある企業かどうかを計算するようです。

融資形態によっても審査は違う

融資形態によっても銀行の審査は変わってきます。例えば、銀行にとっては簡単な融資形態である“手形割引”による長期融資では、企業の信用度やリスクなどを総合的に判断して融資を行うかどうかを決めます。その基準は銀行ごとに違うので注意が必要です。例えば、ある銀行では融資対象企業のサイズにかかわらずに企業の経営や事業内容をじっくりと吟味して、その企業の信用力を判断してくれる銀行もある一方で、東京株式市場１部上場の企業のみを対象としていて、中小企業は対象外と最初から決めている銀行もあったりして、千差万別です。中小企業でもしっかりと事業内容を吟味してくれるような銀行は誠意がありますから、そういった銀行と取引をするように心がけたいですね。

　その他、大手の都市銀行と地方銀行でも審査の基準は違いますが、地方銀行のほうが企業の事業内容をしっかりと吟味したり、実際に企業へ足を運ぶなどの融資に結びつくアクションをとってくれる場合が多いようです。

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